- 22,257
- 46
- 8 Ноя 2022
Перевел 200 тысяч незнакомцу? Ты подозрителен.
Российские банки готовятся формировать профили клиентов, где будет отражаться налоговая дисциплина, характер экономической активности, наличие статусов, связанных с повышенными рисками, а также модели потребительского поведения. Об этом «Газете.Ru» рассказала финансист, экономист и инвестиционный советник Банка России Юлия Кузнецова, комментируя заявление ЦБ о том, что крупные переводы самим себе могут быть отнесены к признакам мошенничества.
Она пояснила, что на горизонте формируется новая концепция оценки цифровой репутации клиента «в моменте». По её словам, предполагается создание профилей, где будут учитываться различные параметры — от налоговой дисциплины до особенностей трат и уровня риска. Это фактически система, которая оценивает не отдельную операцию, а поведение человека в целом. Такой подход позволит банкам быстрее определять, кто перед ними — реальный клиент, жертва мошенников или участник сомнительных схем.
По словам Кузнецовой, для добросовестных граждан последствия нововведений будут минимальными: возможны лишь краткие задержки при крупных покупках. Однако по мере усложнения систем анализа банки смогут учитывать десятки факторов, включая регулярность доходов и социальную активность. Эксперт считает, что это закономерное развитие инструментов поведенческого надзора, которое позволит эффективнее предотвращать мошенничество.
Она также отметила, что цепочка переводов «себе — незнакомцу» стала маркером риска, поскольку часто используется злоумышленниками. Обычно мошенники убеждают жертву собрать деньги «на безопасном счёте», а затем перевести их третьему лицу под предлогом защиты средств. Новый критерий, по словам Кузнецовой, помогает банкам остановить перевод именно на этом этапе — когда деньги покидают счёт клиента.
Кузнецова подчеркнула, что контроль не затрагивает обычные переводы между собственными счетами. Под наблюдением оказываются только крупные операции от 200 тысяч рублей, если деньги направляются получателю, с которым у клиента не было контактов не менее полугода. Это, уточнила эксперт, не барьер для обычных платежей, а инструмент для выявления нетипичных и потенциально рискованных действий.
Она добавила, что условный порог в 200 тысяч рублей не делает систему формальной. Банки применяют поведенческий анализ, отслеживая признаки дробления переводов, ускоренного движения средств и попытки обхода ограничений. Решения, подчеркнула Кузнецова, принимаются на основе совокупности параметров, а не только суммы. Поэтому перевод на 199 тысяч рублей при безупречной истории может пройти без ограничений, тогда как серия подозрительных действий будет заблокирована.
Российские банки готовятся формировать профили клиентов, где будет отражаться налоговая дисциплина, характер экономической активности, наличие статусов, связанных с повышенными рисками, а также модели потребительского поведения. Об этом «Газете.Ru» рассказала финансист, экономист и инвестиционный советник Банка России Юлия Кузнецова, комментируя заявление ЦБ о том, что крупные переводы самим себе могут быть отнесены к признакам мошенничества.
Она пояснила, что на горизонте формируется новая концепция оценки цифровой репутации клиента «в моменте». По её словам, предполагается создание профилей, где будут учитываться различные параметры — от налоговой дисциплины до особенностей трат и уровня риска. Это фактически система, которая оценивает не отдельную операцию, а поведение человека в целом. Такой подход позволит банкам быстрее определять, кто перед ними — реальный клиент, жертва мошенников или участник сомнительных схем.
По словам Кузнецовой, для добросовестных граждан последствия нововведений будут минимальными: возможны лишь краткие задержки при крупных покупках. Однако по мере усложнения систем анализа банки смогут учитывать десятки факторов, включая регулярность доходов и социальную активность. Эксперт считает, что это закономерное развитие инструментов поведенческого надзора, которое позволит эффективнее предотвращать мошенничество.
Она также отметила, что цепочка переводов «себе — незнакомцу» стала маркером риска, поскольку часто используется злоумышленниками. Обычно мошенники убеждают жертву собрать деньги «на безопасном счёте», а затем перевести их третьему лицу под предлогом защиты средств. Новый критерий, по словам Кузнецовой, помогает банкам остановить перевод именно на этом этапе — когда деньги покидают счёт клиента.
Кузнецова подчеркнула, что контроль не затрагивает обычные переводы между собственными счетами. Под наблюдением оказываются только крупные операции от 200 тысяч рублей, если деньги направляются получателю, с которым у клиента не было контактов не менее полугода. Это, уточнила эксперт, не барьер для обычных платежей, а инструмент для выявления нетипичных и потенциально рискованных действий.
Она добавила, что условный порог в 200 тысяч рублей не делает систему формальной. Банки применяют поведенческий анализ, отслеживая признаки дробления переводов, ускоренного движения средств и попытки обхода ограничений. Решения, подчеркнула Кузнецова, принимаются на основе совокупности параметров, а не только суммы. Поэтому перевод на 199 тысяч рублей при безупречной истории может пройти без ограничений, тогда как серия подозрительных действий будет заблокирована.
- Источник новости
- www.securitylab.ru
